香港的银行通常都是跨国经营的大型金融服务企业，在几乎所有的主要国家都设有分行，并且其金融服务业务也遍及世界各地，所以必然会在很多方面受这些国家和地区政权的牵制，就以最为出名的汇丰银行为例，美国不止一次的威胁汇丰要取消其在美进行股票证券的牌照，而渣打银行也常因某些客户的牵连，而被判处高额罚款。加上现在各国政府都缺钱，于是“CRS协议”、“国际反洗钱和反恐怖主义融资”、“经济实质法案”层层加码，让跨国银行们都战战兢兢，生怕因为客户身份的问题而被牵扯进重大案件中。

因此申请香港银行账户，第一步就是要对自己的身份进行自证，自己并不属于敏感和限制人员（非任何政府部门官员，也与这些人没有任何牵连）。而银行在收到客户身份文件后，也会比对以有的名单，包括联合国发布的恐怖主义支持者名单，集团内及其他银行发布的高风险客户名单，各国政要及敏感人员名单等等，只有确认申请开户的客户并不是敏感人员（或敏感人员亲属），才会考虑为其开立账户。